Kérdések és válaszok devizahiteleseknek

A FigyelőNet oldalán hasznos cikket találhatunk, ahol többek közt arra kapunk válaszokat, mihez kezdjünk, ha eladósodtunk, várhatóan hogyan változik majd devizahitelünk törlesztőrészlete, érdemes-e esetleg forintalapúra váltanunk.

Először is, mire számíthatunk, ha svájci frank alapú hitelt vettünk fel?

A lakáshiteleknél általában 6 havonta igazítja a bank a kölcsönök kamatát a megváltozott piaci feltételekhez. A hitelválság miatt az utóbbi hónapban a svájci alapkamat csökkent, így azt várnánk, hogy a bank majd csökkenti a mi hitelünk kamatát is. Csakhogy mivel a bankok nehezen jutnak svájci frankhoz, így elképzelhető, hogy a hitelünk kamata mégis emelkedni fog. A törlesztőrészletük összegét azonnal befolyásolja a forint árfolyama. Amíg augusztusban 1 frank 142 forintot ért, október végén már 188 forintot, a reális árfolyam érték valószínűleg e két érték között van valahol, tehát hogy a törlesztőrészletünk kevesebb, vagy több lesz-e, az attól függ, milyen árfolyamon vettük fel a hitelt. Persze mondjuk az autóhiteleknél általában nincs kamatperiódus, ott csak az árfolyamtól függ a törlesztőrészletünk nagysága.

Más-e a helyzetem, ha euró alapú a hitelem?

Itt a törlesztőrészletek nem okoznak túl nagy meglepetést, mivel a frank jobban erősödött a forinthoz képest, mint az euró.

Mi a helyzet a jenalapú hiteleknél?

Már csak egyetlen hazai bank kínál jenalapú hitelt, mivel az árfolyamkockázat itt sokkal nagyobb, mint a többi hitel esetében. Ráadásul kiszámíthatatlan, hogy milyen durván drágulhat a törlesztőrészlet egy jenalapú hitel esetében, mivel a jen árfolyama az európai gazdasági trendektől teljesen függetlenül változhat.

Rossz döntést hoztam-e, hogy devizaalapú hitelt vettem fel?

Mivel a hosszabb távú hitelek kamata a jegybanki alapkamathoz igazodik, valószínűleg nem hoztam rossz döntést azzal, hogy devizában adósodtam el.

Mit tegyek, ha mégis a vártnál jobban emelkedne a törlesztőrészletem?

Szerencsére már ekkor sem kell kétségbeesni. A kormány kilenc nagybankkal megállapodott, hogy milyen engedményeket kaphatnak ilyenkor az adósok. Meghosszabbíthatom a hitel futamidejét, s így mérsékelhetem a havi törlesztőrészletek összegét, vagy átválthatom forintalapúra a hitelemet, vagy előtörleszthetem a kölcsönt. Igaz, ezekre eddig is volt lehetőség, de korábban ezekért a szerződésmódosításokért pénzt kértek a bankok, most ezt ingyen megtehetem.

Érdemes-e a devizahitelemet forintalapúra váltanom?

Az elemzők szerint nem nagyon. Mivel a svájci 1,75 százalékos alapkamat, és a magyar 11,5 százalékos alapkamat különbsége túl nagy, vagyis az árfolyamkockázat eltűnéséért nagyon magas kamatfelárat kell fizetniük azoknak, akik forintban adósodnak el.

Esetleg váltsam ki újjal az eddigi hiteleimet?

Valószínűleg nem érdemes az eddigi hiteleimet újjal kiváltani, mivel a válság miatt a bankok a devizaalapú hitelekre most sokkal magasabb kamatot kérnek, mint amennyi a korábbi (október előtti) kölcsönök kamata volt.